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Gestão das finanças pessoais / familiares

 

Controlar as finanças é um grande desafio para a maior parte das pessoas. A atividade de gestão das próprias finanças deveria ser feita por todos, mas, sabemos que nem todos a faz de forma criteriosa.

 

É comum ver que pessoas controlam suas finanças e custos somente pelo acompanhamento do saldo de recursos disponíveis, ou seja, fazem uma conta simples de adição ou subtração. Mas, controlar as finanças somente pelo saldo é insuficiente para fazer análises, planos, ajustes e assim, melhorar o desempenho financeiro.

 

As pessoas se comportam de várias formas em relação ao controle financeiro. Geralmente quem faz um controle apurado das suas contas possui uma condição financeira boa ou muito boa. Por outro lado, quem faz um controle simplista ou nenhum controle geralmente possui uma condição financeira ruim ou péssima. Assim, independente de qual seja seu atual comportamento em relação ao controle financeiro, acreditamos que deveria revisar sua forma de fazê-lo o quanto antes.

Para operacionalizar a administração financeira, tanto pessoal como familiar, sugerimos que seja usada uma planilha em Excel para a gestão sistemática das atividades e informações financeiras.

Primeiramente, deve-se elaborar um plano de contas, ou seja, deve-se classificar as principais fontes de recursos que serão somados ao saldo bem como as despesas que serão subtraídas do mesmo.

Nos lançamentos de entradas deveriam ser considerados pelo menos os referentes a salário, empréstimos e outras receitas. Quanto às saídas, deveriam ser considerados pelo menos os lançamentos referentes a despesas com alimentação, aplicações, cuidados pessoais, despesas financeiras, educação, habitação, lazer, informação, pagamento de empréstimo, saúde, transporte, vestuário, etc.

Após a definição do plano de contas, deve-se registrar os lançamentos de todas as movimentações de entrada e saída do caixa. Os lançamentos devem ser feitos conforme o plano de contas pré-definido. Exemplo: As despesas com dentista, medicamentos, médico, plano de saúde, seguros, etc., devem ser lançadas na conta “saúde”.

A planilha deveria ter colunas para diferentes informações sobre cada conta, tais como colunas para:

  • Registrar a data que a conta foi lançada;
  • Registrar o tipo de conta;
  • Registrar os detalhes e informações da conta;
  • Registrar se a conta é uma receita (entrada) ou uma despesa (saída);
  • Registrar a data de vencimento;
  • Registrar a data de pagamento;
  • Registrar o valor da conta;
  • Calcular automaticamente o saldo previsto (saldo que considera as datas de vencimento);
  • Calcular automaticamente o saldo realizado (saldo que considera as datas de pagamento).

Além do lançamento sistemático das contas, bem como o monitoramento contínuo dos saldos, é muito importante ter apresentações gráficas que demonstrem a evolução das contas ao longo do tempo de forma a possibilitar melhorias no desempenho financeiro através de análises, planos, ajustes, etc. Apresentações gráficas permitem uma análise mais simples e rápida de tendências de queda ou amento, o que pode indicar a ocorrência real de alguma anomalia que deve ser investigada e corrigida.

O controle das finanças é um exercício que demanda disciplina e persistência, principalmente no início, depois esta prática se tornará uma rotina agradável à medida que os resultados forem aparecendo. Mas, mesmo após alcançar resultados e um equilíbrio razoável nas contas, a rotina de controle financeiro não deverá ser abandonada.

Veja abaixo um vídeo com uma demonstração dinâmica de um modelo de planilha simples e prática para operacionalizar a gestão financeira, tanto pessoal como familiar.

 

 

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